辨别真伪，避免上当受骗：远离非法金融活动（一）

一、什么是非法金融商业活动？

根据国务院《取缔非法金融机构和非法金融经营活动的办法》，非法金融经营活动包括非法从事银行业务、非法从事证券业务和非法从事保险业务活动。

非法从事银行业经营活动是指未经中国人民银行、中国银行业监督管理委员会和国家外汇管理局批准的下列活动：(1）非法吸收公众存款或变相吸收公众存款；（2）未经合法批准，以任何名义向不特定社会主体非法集资；（3）非法发放贷款、结算、票据贴现、资金借贷、信托投资、融资租赁、融资担保） 、外汇交易；（4）中国人民银行、中国银监会、国家外汇管理局依法认定的其他非法银行经营活动。

非法从事证券经营活动是指未经中国证监会批准擅自从事的活动。从事以下活动：（1）证券、期货经纪；（2）证券、证券投资基金、期货投资咨询；（3）与证券交易、证券投资活动相关的财务顾问；） （4）证券承销保荐；（5）证券资产管理；（6）证券投资基金募集与管理；（7）中国证监会依法认定的其他非法证券业务））活动。

非法从事保险业务活动是指未经中国保监会批准的下列活动：（1）保险、再保险；（2）保险代理；（3）保险））经纪业务；（4）中国保监会依法认定的其他非法保险经营活动。

二、什么是非法集资？

虽然非法集资的名称各不相同，但其本质仍然是一种非法的金融经营活动。非法集资是指法人、其他组织或者个人，未经有关主管部门批准，向公众募集资金的行为。一般来说，它必须具备以下四个特点：

1、 未经有关部门合法批准或借用合法业务吸收资金； 2、通过媒体宣传，通过会议、传单、手机短信等方式向公众宣传； 3、承诺在一定期限内以货币、实物、股权等方式偿还本息或支付回报；特定对象吸收资金。

三、非法集资活动的常见类型和形式有哪些？

非法集资活动涉及内容广泛、形式多样。看，主要包括债务、股权、商品营销、生产经营四大类，主要有以下几种形式：

1、以环保投资名义非法集资种植、养殖、项目开发、庄园开发、生态非法集资； >

3、通过认领股份和支付股息的方式非法集资；

4、通过会员卡、会员卡、座席卡、折扣卡、消费卡等方式非法集资；以转账、会员发展、企业加盟、“快点法”等方式非法集资；

7、利用现代电子网络技术构建的“电子商城”、“电子百货”投资委托经营、到期回购等“虚拟”产品非法集资；

p>

8、将财产、不动产等资产等分，通过出售其股份处分权非法集资；

9、以签订商品经销合同等形式非法集资；

10、以传销或秘密系列形式非法集资；

11、以网络形式非法集资设立投资基金募集；

12、以“电子黄金投资”形式非法集资。

四、非法集资的常见方式有哪些？

1、承诺高回报

不法分子为了吸引群众上当受骗，往往编造“天上掉馅饼”、“一夜暴富”的神话，通过巨额利润的诱惑，向投资者承诺高额回报。非法集资者为了骗取更多人参与集资，往往在集资初期足额、按时兑现承诺的本息。

2、编造假项目

不法分子大多以响应国家产业政策、支持新农村建设、践行“经济理论”等旗号注册合法公司或企业，经营项目从传统的以签订合同为幌子，编造虚假项目，承诺高额固定收益，骗取社会。公共投资。一些不法分子打着委托理财的幌子，故意混淆投资理财概念，利用电子黄金、投资基金、网上炒汇、电子商务等新名词迷惑大众，承诺稳定高收益，并欺骗公众投资。

3、虚假宣传造势

不法分子为了欺骗公众，往往花费巨资进行宣传，聘请名人代言，在著名报刊杂志上发表专访，雇人广泛散发宣传单，进行社会捐赠等，加大宣传力度努力，制造虚假势头，骗取公众投资。一些不法分子利用网络的虚拟空间异地搭建网站或租用海外服务器搭建网站。有的还通过网站、博客、论坛等网络平台以及QQ、MSN等即时通讯工具散布虚假信息非法集资一般几年结案，骗取公众投资。一经查处，将下线不按规定操作，迅速关闭网站，带钱潜逃。

4、亲情引诱

不法分子经常利用亲戚、朋友、同乡等关系，以高回报引诱公众参与投资。一些参与传销的人，在传销组织的精神洗脑或个人胁迫下，为了完成或增加自己的业绩，不惜利用家庭、地缘关系来吸引亲戚、朋友、同学或邻居的加入，所以参与人数迅速扩散，筹款规模不断扩大。

五、非法集资活动会给社会带来什么危害？

非法集资活动具有很大的社会危害。一是非法集资给参与者造成经济损失。非法集资犯罪分子通过骗取资金后，将其挥霍、浪费、转移或非法占用。参与者很难收回资金。二是非法集资严重干扰正常经济金融秩序，容易引发社会风险。第三，非法集资容易引发社会不稳定，严重影响社会和谐。非法集资往往规模大、人数多、赎回比例低、处置困难。容易引发大量社会治安问题，严重影响社会稳定。

六、参与非法集资的风险和损失有哪些相关规定？

根据我国法律法规，因参与非法集资活动所造成的损失，由参与人自行承担，由此产生的债务和风险不得转移给国有银行等金融机构。未参与非法集资活动等单位。清偿债权债务后，对剩余的违法财产，当场没收并上缴中央国库。经人民法院执行后，募集人仍无法清偿募集资金的，由参与人自行承担损失。在取缔非法集资活动的过程中，地方政府只负责组织协调工作。这意味着一旦公众参与非法集资，参与者的利益就不受法律保护。

七、公众如何识别和防范非法集资活动？

社会公众识别和防范非法集资应注意以下四个方面：

首先，要认清非法集资的性质和危害，提高识别能力，自觉抵制各种诱惑。我们坚信“天上不会掉馅饼”，对“高回报”、“快速致富”的投资项目进行冷静分析，以免上当受骗。

第二，要正确识别非法集资活动，主要看主体资格是否合法，其从事的集资活动是否获得相关批准；是否向不明社会对象募集资金；是否承诺收益和非法集资 行为一般具有承诺一定比例的集资收益的特征；是否以合法形式掩盖其非法集资的性质。

三是增强理性投资意识。高收益往往伴随着高风险非法集资一般几年结案，不规范的经济活动蕴含着巨大的风险。因此，我们必须增强理性投资意识，依法保护自身权益。

第四，要通过参与非法集资，增强冒险意识。非法集资是

非法，参与非法集资的资金及相关权益不受法律保护。因此，当一些单位或个人出售高息存款、股票、债券时，

投资回报高的基金和开发项目，一定要慎重甄别，谨慎投资。

八、如果无法判断是否为非法集资，应该注意什么？

1、相比银行贷款利率和普通理财产品的收益率高，在大多数情况下，显着高的投资回报很可能是投资陷阱。我国规定超过国家规定4倍以上的贷款利率不受法律保护，可以作为判断回报是否过高的参考。天上没有馅饼。高回报与高风险并存。犯罪分子的目的是骗取金钱。企业正常的年利润一般不超过20%，超高利润的投资收益分配不能维持太久。一定有非法诈骗。 “快速致富”、“高回报、零风险”极有可能成为“请入瓮”的投资陷阱。广大投资者和居民要增强辨别能力，抵制利益诱惑，切不可贪图高利，参与非法集资活动，不信奉“免费午餐”。

2、通过政府网站查询相关企业是否为国家批准的合法上市公司，是否可以发行公司股票、债券，以及国家规定的股权交易场所。发行、销售股票、销售金融产品、开展存贷款业务主体资格，涉嫌非法集资。如果不法分子以“证券投资咨询公司”、“房地产经纪公司”等名义，推销即将在境内外证券市场上市的所谓股票，可以查询其是否已获准上市。通过政府网站发行。

3、通过查看工商登记信息，了解相关企业是否为合法注册的合法企业，是否办理过税务登记。如果主体身份不合法、不真实，则涉嫌诈骗。 4、一些大型非法集资犯罪将被相关媒体报道。

要通过媒体和互联网资源，对相关企业的违法犯罪记录进行搜索查询，防止犯罪分子异地重犯。

5、对于低风险、高回报的投资建议和对亲友的反复劝说，要与有见识的朋友和专业人士慎重讨论，慎重决策，以免成为自己的目标。开发和下线。

6、如果实在无法判断是否为非法集资，除了上述需要提高警惕，尽量避免上当受骗，公众可以咨询相关部门等待细节。做决定。不要冒险和盲目投资。